Supervisión de cartera de préstamos

Automatice la definición de gobierno, riesgo y controles dentro del proceso de préstamos

Supervisión de cartera de préstamos
Analítica

Préstamos comerciales

Los préstamos son una actividad clave en el sector de servicios financieros. La cartera de préstamos es uno de los mayores activos y una fuente principal de ingresos para los bancos, pero también es una gran fuente de riesgo para su seguridad y solidez. Ya sea debido a las normas permisivas de crédito, la mala gestión de riesgo de la cartera o las debilidades de la economía, los problemas de cartera, históricamente, se encuentran entre las principales causas de las pérdidas y los fracasos de las instituciones financieras.

Si bien las auditorías anuales de las carteras de préstamos pueden abordar estos riesgos, el tiempo ha puesto de manifiesto que el control continuo es el método más eficiente. La identificación de deficiencias de control, anomalías y actividades de alto riesgo en una etapa temprana y el empleo de una estrategia firme de solución, a menudo impide (y ciertamente minimiza) el impacto de cualquier posible deterioro de la cartera.

CaseWare™ Analytics para la supervisión de cartera de préstamos

La plataforma CaseWare™ Analytics automatiza la definición de gobierno, riesgo y controles dentro del proceso de préstamos de una institución financiera. La institución financiera puede definir el entorno de control desde la generación del préstamo hasta la recaudación y la gestión de la cartera. El control continuo de la cartera permite a los interesados determinar rápidamente, mediante la revisión de los registros electrónicos, las actividades o condiciones que requieren atención antes de que se conviertan en problemas.

Ventajas de la solución

  • Mejor gestión de riesgos

Detecte inmediatamente anomalías y errores que no se ajustan a las políticas reguladoras o de la empresa en lo que respecta a los límites de aprobación, planes, financiación, morosidad, etc.

  • Gestión dinámica de la cartera

Reconozca rápidamente los préstamos vencidos o desembolsos indebidos para evitar un impacto negativo en el balance.

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Origen

  • Discrepancia entre la cantidad original del préstamo y el desembolso
  • Discrepancia entre la fecha de desembolso y de inicio del préstamo
  • Préstamos sin calendarios o con calendarios incorrectos
  • Variaciones de política en el origen: tasas, plazo, capital, gastos administrativos, multas, suspensiones, etc.
  • Los gastos por servicio y otros no se ajustan a las políticas
  • Se excedieron los límites de aprobación de préstamos
  • Información sobre garantía ausente/incompleta
  • Desembolso potencialmente duplicado

Servicios

  • Cambios en los calendarios y registros de clientes
  • Cancelaciones de capital que sistemáticamente difieren del plan previsto
  • Pagos que se aplican incorrectamente
  • Análisis/informes de hechos de negligencia
  • Préstamos dados de baja, pero sin ajustarse a la política
  • Variaciones de política en el servicio: tasas, plazo, capital, gastos administrativos, multas, suspensiones, etc.
  • Reprogramaciones, cancelaciones o refinanciación sospechosas
  • Desembolso de un nuevo préstamo a un cliente con préstamos en suspensión
  • Exempleados que siguen accediendo a préstamos con condiciones especiales para empleados

Gestión de préstamos

  • Clasificaciones de préstamos incoherentes/inexactas
  • Violaciones de la segregación de funciones: aprobación, desembolso, ajustes, calendario, etc.
  • Violación de la política "conozca a su cliente" (KYC)
  • Entradas incorrectas del libro mayor
  • Informes de desempeño del oficial de préstamos
  • Margen de seguridad por debajo de la política establecida
  • Cartera en riesgo (PAR) y tasas de repago (RR) antiguas
  • Vencimientos esperados dentro del período